Помогите выбраться из долговой ямы

Кредит как способ жизни стал невероятно популярен в последнее время. Тем более что процедура приобретения в долг, к примеру, товаров массового потребления упрощена до предела. Чтобы приобрести так бытовую технику, электронику, мебель и т.д. не потребуется ни документов о размере заработной платы, ни поручительств. Сама процедура оформления кредита при наличии паспорта занимает не больше часа. И вот вы – обладатель телефона, холодильника или помимо этого автомобиля. Кое-какие, весьма расторопные, берут одновременно взаймы у другого банка чтобы расплатиться с первым. И данный непрекращающийся бег, думается, невозможно остановить.

Помогите выбраться из долговой ямы

Но неожиданно наступают форс-мажорные события. Потеря работы, ухудшение состояния здоровья, отсутствие стабильного дохода, инфляция. Все эти события машинально ставят заемщика в неисправимое положение. Неприятности с денежными долгами, и по кредитам, являются наиболее нередкими событиями нервных срывов. И неудивительно: сумма долга за счет штрафных санкций начинает расти в геометрической прогрессии, банк угрожает по суду покинуть должника без заложенного имущества, угрозы сотрудников коллекторских агентств лишают сна.

Из всех видов кредитования потребительские кредиты являются наиболее высокорисковыми. Простоту процедуры оформления и риск невозврата банки компенсируют за счет громадных банковских процентов. И именно по этому виду кредита как раз и появляется самое большое количество невозвратов. Может так случиться, что погашение кредита начнет выходить за рамки личных финансовых возможностей. На вопрос как выбраться из долговой ямы потребительского кредита, ответ вероятно только один: не ожидать наступления просрочки и обращаться за помощью в банк-кредитор. Если вы до сих пор стабильно вносили платежи по кредиту, и у вас положительная кредитная история — полностью возможно, что банк отправится на определенные уступки.

В качестве альтернативы вам смогут предложить следующие варианты решения проблемы задолженности:

  1. реструктуризацию сроков возврата кредита;
  2. отсрочку – так именуемые платежные каникулы;
  3. рефинансирование (выкуп кредитной задолженности).

Помогите выбраться из долговой ямы

Какой бы способ вам не внес предложение банк, нужно понимать, что платить по долгам вам все равно придется. Кредитор в любом случае возьмёт с вас причитающиеся ему средства. Просто временной промежуток платежей будет мало увеличен.

Реструктуризация

Реструктуризация как раз и предполагает такой режим погашения, в то время, в то время, когда за счет увеличения сроков кредитования (при неизменной обшей сумме) существенно значительно уменьшается ежемесячный платеж. Разные банки предлагают разные условия. Но больше, чем на 2 года срок кредитования не продлит ни один банк.

Платежные каникулы

Схема платежных каникул думается на первый взгляд самым щадящим вариантом из всех схем постепенного погашения долга. За период, к примеру, годовой отсрочки вероятно существенно улучшить свою платежеспособность.

Помогите выбраться из долговой ямы

Помните, что проценты по кредиту будут начисляться помимо этого в период отсрочки!

Но при негативном стечении событий, вероятно загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Дело в том, что сумма процентов по основному долгу за период отсрочки прибавляется к сумме основного кредита. И полностью может так случиться, что через год вам необходимо будет платить любой месяц уже в 2 раза больше. А свои проценты по кредиту банк будет исправно получать с вас помимо этого в период отсрочки.

Помогите выбраться из долговой ямы

Рефинансирование

Под рефинансированием кредита знают выкуп задолженности у первичного кредитора третьими лицами – кредитными организациями, физическими лицами. Долги по кредиту приобретаются со большой скидкой, накручивается процент и с должника в конечном итоге взимается сумма, существенно превышающая его первоначальный долг. Такую схему практикуют коллекторские агентства, и она весьма невыгодна заемщику.

Помогите выбраться из долговой ямы

Ипотечная задолженность

Случай с ипотечной задолженностью отягощен наличием залогового имущества, являющимся одновременно местом проживания. В соответствии с ипотечным договором, кредитор согластно судебному вердикту в праве за счет средств от продажи предмета залога погасить появившуюся задолженность. Должником наровне с этим может стать помимо этого заемщик, исправно осуществляющий платежи. Залогодержатель может «упорно попросить» досрочно погасить целый долг, если сочтет, что условия ипотечного соглашения не выполняются. Нарушением условия договора квалифицируются самовольная перепланировка, использование залога не по прямому назначению, сдача в аренду и т.д.

Помогите выбраться из долговой ямы

При происхождении подобной ситуации так же не требуется занимать выжидающую позицию и избегать контактов с банком-кредитором.

Долговая яма потому так и называется, что оказаться в ней вероятно легко, а вот выбраться из нее самостоятельно удается лишь немногим. Сама по себе она никогда не провалится через землю. Единственно верное решение при попадании в подобную обстановку — не зарывать голову в песок, а постараться разрешить ее совместными усилиями и, по возможности, малой кровью. И сделать для себя на будущее верные, соответствующие выводы.

Видео

Ниже мы предлагаем ознакомиться с материалом по теме. Максим Максимов говорит о восьми шагах, каковые разрешают избавиться от долгов.